人寿保险
人寿保障可能在被保险人身故后提供一笔赔付款。评估时可以结合家庭收入需要、债务、教育支出，以及仍会继续的其他责任。
值得澄清的问题
- 哪些人依赖这位家庭成员的收入或照顾？
- 哪些债务与固定支出仍会继续？
个人保险
个人保险，始于生活真正依赖的事物。
个人保险可以关注家庭收入、医疗选择、家庭责任、每天依赖的资产，以及正在建造或翻新的住宅。这份概览说明主要保障话题，以及在提出任何建议之前值得澄清的问题。
保障目录
从你想了解的生活或经营环节开始。
先确定你关注的责任、资产或中断风险。把具体情况弄清楚后，再讨论产品名称与保单比较。
家庭与收入
守护家庭所依赖的人与收入。
这些话题关注身故、重大疾病、伤残或暂时无法工作对家庭财务的影响。讨论应从家庭责任、现有支持，以及需要维持多久开始。
重疾保险
当达到保单对指定重大疾病的定义时，重疾保障可能提供一笔赔付款。不同保单的疾病定义、部分赔付和除外责任可能不同，因此细节很重要。
值得澄清的问题
- 适用哪些疾病定义与赔付等级？
- 赔付款需要应对哪些开支或停工时间？
收入保障
当疾病或受伤导致无法工作时，收入保障可能定期给付。等待期、给付期、抵扣安排，以及保单对失能的定义都会影响实际保障。
值得澄清的问题
- 在给付开始前，家庭可以自行维持多久？
- 目前已有多少病假、ACC 支持或雇主保障？
完全及永久伤残保障
当达到保单所规定的伤残定义时，完全及永久伤残保障可能提供一笔赔付款。以职业或日常活动为基础的不同定义，可能带来明显不同的结果。
值得澄清的问题
- 伤残定义依据本职工作、任何工作，还是日常活动？
- 长期债务、照护或住房调整可能需要多少资金？
房贷保障
房贷保障围绕疾病或受伤导致工作中断时的房贷责任而设计。它应与收入保障和现有支持一起比较，不能孤立看待。
值得澄清的问题
- 需要保障哪些贷款还款，以及需要维持多久？
- 这项保障会如何与收入保障或其他福利配合？
住房与日常资产
守护每天依赖的财产、出行与生活安排。
一般保险的安排取决于准确的资产价值、实际用途、可以承担的免赔额，以及保单承保或不承保的事件。
住宅与家庭财物
住宅与家庭财物保险可应对房屋和物品发生的承保损失或损坏。重建估值、指定物品、安保要求和保单限额都值得定期复核。
值得澄清的问题
- 房屋重建与财物估值是否仍然合理？
- 高价值或特殊物品是否已正确列明并留有资料？
车辆保险
汽车与车辆保障可根据所选保单应对意外损失、车辆损坏及相关责任。约定价值、市场价值、驾驶人、车辆用途和免赔额都会影响结果。
值得澄清的问题
- 车辆的估值方式是否清楚并符合当前情况？
- 所有经常驾驶人及商业用途是否已如实申报？
房东与出租物业保障
房东保障可以把建筑物或房东财物保障与特定出租风险结合起来。租金损失、租客损坏和责任保障会因保单与具体情况而不同。
值得澄清的问题
- 哪些出租风险被承保、受限或排除？
- 需要满足哪些租务管理与定期检查义务？
船艇、休闲与旅行保险
船艇、休闲资产与旅行可能涉及不同类型的保障。存放、运输、目的地、活动、设备、健康申报与地理范围，都会影响保单如何响应。
值得澄清的问题
- 资产或旅行者将前往哪里，并计划参与哪些活动？
- 哪些设备、使用人、健康状况及地理范围需要申报？
建造与翻新工程
为施工中的住宅项目应对意外风险。
当你建造、翻新或改建住宅时，建筑工程保险可能值得考虑。Vero 为住宅项目提供 SiteCover，具体保障受保单条款、核保要求及施工合同约定限制。
SiteCover 建筑工程保险
建筑工程保障可在住宅建造、翻新或改建期间保护承保的工程与材料。根据保单和施工合同，它可能涉及合同要求的被保险方、意外损失、残骸清理、专业费用、成本上涨，以及设备测试与调试。
值得澄清的问题
- 施工合同要求哪些相关方成为被保险人，保障期间应覆盖多久？
- 合同金额、既有建筑、工程材料、测试环节及额外费用是否已完整说明？
从概览走向建议
保障类别的名称，只是起点。
个人建议应从你的目标、家庭、工作、债务、现有保单及可获得的支持开始。之后才是在 James 经 Wealthpoint 确认的顾问范围内，以书面方式比较定义、限额、除外责任、保费与取舍。
查看建议流程从你最希望守护的责任开始。
你可以准备现有保单、债务、家庭支出与雇主福利。James 会先确认本次沟通适用的建议范围，再说明下一步。