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财产损失保障（企业资产保险）
当承保的企业实体资产因保单列明的事故受损时，财产损失保障可能作出响应，例如火灾、风暴或洪水。建筑物、库存、装修、机械和设备的价值与所在地点需要准确申报。根据具体条款，扩展保障还可能涉及员工物品、资本新增项目，或暂时存放在新西兰其他地点的库存与财物。
值得澄清的问题
- 哪些建筑物、库存、装修、机械、设备，或代他人保管的财物需要投保？
- 重置价值、库存高峰，以及所有经营或仓储地点是否已准确记录？
- 现有保单适用哪些承保事故、限额、免赔额与扩展保障？
商业保险
清楚梳理商业保险。
本概览包含四项商业保险：财产损失保障（企业资产保险）、营业中断保险、责任保险与商用机动车保险。每一部分都会说明保障所应对的风险，以及获得建议前值得准备的资料。
保障目录
梳理企业面对的主要风险。
先从你关注的资产、中断、责任或车辆风险开始。把企业情况弄清楚后，再讨论产品名称与保单比较。
企业资产与持续经营
守护企业经营所依赖的资产与现金流。
财产损失保障与营业中断保险相互关联，但应对的是不同风险。前者从承保的实体资产及其损失出发；后者考虑承保损失导致企业减少或停止经营时产生的财务影响。
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营业中断保险
当承保的实体损失导致企业减少或停止经营时，营业中断保险可能作出响应。保障结构可能涉及毛利或收入损失、持续发生的费用、额外经营成本、理赔准备费用；对于承保建筑物的业主，还可能涉及租金损失。申报数字与赔偿期应反映维修、重置及恢复客户关系所需的现实时间。
值得澄清的问题
- 哪些收入、工资、租金及持续经营费用需要保障？
- 维修、重置及恢复客户关系在现实中可能需要多长时间？
- 毛利或收入、额外经营成本、租金损失及理赔准备费用是否已正确申报？
责任与商用车辆
应对法律责任，以及经营中使用车辆的风险。
责任保险与商用机动车保险分别应对不同风险。沟通重点取决于企业提供的工作与产品、签订的合同、涉及的人员，以及每辆商用车辆的所有权与实际用途。
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责任保险
责任保险可针对承保的法律责任、抗辩费用，以及索赔或特定法定事件产生的赔偿作出保障。根据企业活动与保单条款，沟通范围可能包括 Broadform 公众及产品责任、法定责任、雇主责任、董事及高级职员责任、专业赔偿责任，以及其他专项保障。不同保障对应不同的指控、相关方、限额、免赔额与除外责任。
值得澄清的问题
- 哪些工作、产品、合同与人员可能带来第三方或法定责任风险？
- 客户、供应商、租赁或其他合同要求哪些责任保障类型与限额？
- 哪些主体需要列为被保险人，抗辩费用、赔偿、免赔额与除外责任如何处理？
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商用机动车保险
商用机动车保险面向企业经营中使用的车辆，而不是普通私人用途。根据保单，保障方式可能包括综合险、第三方火灾与盗窃，或仅第三方责任保障。车辆类别、驾驶人及用途需要准确申报。起重机或专业机械等加装设备，以及车内运载的库存、工具或其他财物，可能需要单独设置限额或另行投保。
值得澄清的问题
- 哪些车辆、驾驶人及商业用途需要申报？
- 每辆车应采用什么保障级别、保险价值与免赔额？
- 哪些加装设备、工具、库存或运载货物需要单独保障？
保险公司渠道
商业保险市场参考。
这些保险公司作为企业资产、营业中断、责任与商用车辆保障沟通中的一般市场参考。最终相关的保险公司与保单条款，取决于企业情况、申报的风险资料，以及各保险公司的核保决定。
此名单不保证每家保险公司或每项产品都适用于所有企业。在提出建议之前，James 会确认哪些市场与产品可以根据你的具体情况进行考虑。
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AMP 商业保险
AMP 说明，其商业保险除旅行保险外，由 Vero Insurance New Zealand Limited 承保。
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Vero BusinessPlan
Vero 提供涵盖商业财产、营业中断、商用车辆、责任及其他企业风险的 BusinessPlan 商业保障。
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NZI
NZI 通过中介渠道提供商业财产、营业中断、责任及其他商业保险产品。
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QBE
QBE 在新西兰提供商用车辆、商业财产、责任、网络及专业商业保险。
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Ando
Ando 通过保险经纪渠道，为新西兰多个商业行业与风险类型提供保障。
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Lumley
Lumley 是 IAG New Zealand Limited 的业务部门，并发布商业责任保险资料。
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从企业全貌走向建议
梳理资产、收入、责任与车辆。
可以先准备资产清单与重置价值；财务报表、毛利或收入数字及现实的恢复周期；重要合同、经营活动与责任保障要求；以及车辆清单、驾驶人、商业用途和加装设备。现有保单有助于识别当前限额、免赔额与保障缺口。估值、会计或法律问题可能需要相应专业人士与保险建议共同配合。
查看建议流程从企业不能独自承担的风险开始。
你可以准备现有保单、资产清单与价值、近期财务报表、重要合同、车辆清单，以及驾驶人与商业用途资料。James 会先确认本次沟通适用的建议范围，再说明下一步。